50年代,財富能力是節儉;
70年代,財富能力是儲蓄;
現在,財富能力則是認識金錢價值、能夠對抗物質誘惑、獲得心靈的滿足……。


十五歲的Erica,從小學六年級開始,每到農曆年後,就會從爸媽那裡領到一萬多元的壓歲錢。別以為這筆壓歲錢,是讓她開心大採購的意外之財,這筆錢,將是她一整年的零用錢,除了換季採買的衣服、價格昂貴的筆記型電腦,其他包括文具、朋友和親人的生日禮物、聖誕禮物,甚至包括弟弟的零用,都由這筆錢開支,花光了就沒有。


讓一個孩子學習用一整年的眼光來規畫自己的金錢運用,這是Erica媽媽的點子。


長髮披肩,已經頗有少女神韻的Erica笑著承認,三年來學到很多。「如果我沒有好好支配我的零用錢,那錢很快就會用光。」像她看到一些新奇的小首飾,以前可能毫不考慮就買下去了;但是現在會再想想有沒有必要?值不值得買?


由於弟弟也歸她管,放學回家肚子餓了,她會幫弟弟買點心,文具不夠了,也要幫他添購,從中她學習了為他人負責的辛苦,也累積出一套面對物質慾望的原則。她對弟弟有「三不」:「玩具不買、已經有的不買、以後用不到的不買」;因為這樣要求弟弟,她對自己也設下同樣的標準。「爸媽教過我:錢不會從天上掉下來,長大要自己support(維持)自己的living(生活)。」


她也學到了,不是所有的東西都要用錢換得。想給媽媽禮物,自己騎單車到大潤發買材料,製作各種卡片、art work,每一件都被媽媽珍藏起來。有一組鮮豔如梵谷畫作的咖啡杯,就是她買回純白杯盤,以壓克力畫上花卉圖案,所做的獨一無二的禮品。

Erica 是台積電先進模組技術發展處副處長章勳明的女兒,媽媽朱家明則是新竹美國學校校務長。若從家庭的經濟能力來講,可說是「白金專業家庭」,其實也不需要讓孩子為錢傷腦筋。但Erica的父母瞭解,及早透過零用錢的使用,進行財富教育、對抗富裕病的必要。而他們採取的做法,也與德國漢堡大學心理學教授邁爾思提出的教育三大財富能力:正確運用金錢的能力、處理物質慾望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力不謀而合。


除了教孩子處理慾望 更要認知有些東西並非錢能衡量邁爾思認為,第一項能力,可以從兒童三、四歲就開始。讓他自己管理一點零用錢,讓他認識錢的多寡與物質的關係。「許多孩子輕易擁有昂貴的玩具、衣物,卻不知道那得要用好幾千個一塊錢才買得到,他們習於獲得,卻不知道背後的代價。」


其次,大人應該幫助孩子學習處理慾望。邁爾思特別指出,這部分的教育包含了最重要的精神是對自己的慾望負責,另一方面學習延遲慾望得到更大的快樂。「在有限的狀況下,不妨讓他順著自己的慾望亂買東西,讓他承受沒有節制的後果。」例如孩子克制不住,買來垃圾玩具,轉眼就後悔,也沒有錢再買其他想要的東西。這是他的決定,他必須自己負責。做為父母,不可以去替孩子收拾善後,或心軟支助他。此外,父母可以帶領全家對每個人喜歡的物品都晚一點再買、等久一點再買,大人、小孩一起感受「慾望延遲」之後,得到時那種更大的滿足感。


讓孩子了解錢能做什麼,僅僅是財富教育的一部分,更重要的部分,就是孩子應該了解金錢的局限性 。孩子在接觸金錢之初,有時候會非常天真的給所有東西「標價」,這時正好可以告訴孩子,有些東西是無法用金錢衡量的,比如爸爸週末如果去工作,可能會掙更多的錢,可是爸爸愛孩子,我們的假期因為爸爸的參與而更快樂,家人在一起的快樂時光就比金錢更重要。透過類似的方式,孩子逐步認識到,金錢不是唯一的目標或標準。孩子接觸到的價值觀越多元,金錢就越不會成為唯一的標準。


國外不少富裕家庭很強調讓子女參加社會公益事業,這些白金小孩參加和平隊等志願者組織,認識了自己生活圈子外的世界,在與其他階層的孩子交往中得到鍛鍊,看見別人的缺乏、自己的幸運,同時從為他人服務當中尋找自己生活的意義。這些機會也是另一種對抗富裕病最佳的教育。
因為擔心童年富裕病的流行,美國的一些父母親,選定一天為「非消費日」,讓大家習慣不購物也能得到快樂。這也是透過「匱乏」進行的財富教育。


除了教子女正確金錢觀 父母的行為標準也要和孩子一致


邁爾思還提出了六點「親子財富行動」計畫:
一、父母跟孩子都為自己的開支做記錄。
二、父母每週找一天跟孩子討論家中開支狀況。
三、父母定期向孩子解釋經濟活動的基本原理,例如借貸與利息的關係、投資與
報酬的關係。
四、父母帶孩子為家庭重大採購比價,體驗聰明消費的樂趣。
五、父母跟孩子一起犧牲一些物質享受,例如每週有一餐不吃,體驗飢餓滋味,
將那一餐金錢轉來資助有需要的人。
六、父母做典範,常常問自己:我真的需要這樣東西嗎?問孩子:我們家真的需
要這樣東西嗎?


「最重要的是最後一點,因為財富教育只有父母的標準與孩子一致才能成功。」


邁爾思語重心長的提醒。

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